![[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm1.jpg](https://www.skuniv.ac.kr/files/attach/images/81/128/250/b447a04ca226a3e5318a325a366efb11.jpg "[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm1.jpg")
서경대학교 MFS(Mobile Financial Service) 연구회는 금융정보공학과 서기수 교수를 중심으로 만들어진 연구모임으로 세계적으로 급변하는 핀테크시장의 흐름과 동향파악을 통해서 국내 금융시장의 발전에 조금이라도 기여하기 위해서 만들어졌다.
핀테크 시장의 핵심 분야인 모바일 금융서비스에 대해서 로보어드바이저, 주식, 대출, 뱅킹, 지급결제, 중국 및 제3국가들의 모바일 앱 등 서비스 종류와 지역별로 분석해서 정리한 콘텐츠를 본 조세금융신문을 통해서 공유하고자 한다.
현재 전 세계적으로 유행하고 있는 분야별 앱이나 회사를 설립 때부터 지금까지의 과정과 주요 서비스와 회원가입 절차 및 메인화면의 구성 등을 분석했으며 관련 분야의 국내 경쟁 앱이나 회사도 함께 정리했다. <편집자주>
Moneyfarm 서비스 개시일 & 간단한 역사
![[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm2.jpg](https://www.skuniv.ac.kr/files/attach/images/81/128/250/050075d8151e64009f5abd7f16baaec1.jpg "[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm2.jpg")
Moneyfarm은 영국의 디지털 자산 관리, 즉 로보어드바이저 회사로서 2011년에 'Paolo Galvani' 회장과 'Giovanni Dapra' CEO가 설립하였다. Moneyfarm은 고객에게 투자 포트폴리오를 제공하고 자동으로 관리하는 디지털 자산 관리 서비스를 제공하는 회사다.
Moneyfarm의 핵심 목표는 사람들이 재정적 목표를 쉽고 효율적으로 달성할 수 있도록 돕는 것이다. 이 회사의 투자 전략은 투자자들의 제안이 핵심 요소이며, 오직 투자자의 핵심 목표를 달성하기 위한 목적으로만 구성되어있다.
현재 전 세계적으로 투자자들은 지금처럼 선택의 폭이 넓어진 적이 없다. 금융의 기술 발전은 지구의 어느 한 구석에서도 무수한 투자 기회를 접할 수 있게 해주었다. 그러나 금융 시스템은 복잡하기 때문에 이러한 옵션의 증가는 투자자들이 실수할 기회를 증가시킨다.
![[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm3.png](https://www.skuniv.ac.kr/files/attach/images/81/128/250/62f17de6008aa3f3e47ff4df21cc07ec.png "[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm3.png")
▲ ‘Moneyfarm’ 로고
이러한 기반으로 Moneyfarm에서는 증가하는 불만에 절실히 필요한 몇 가지 단순성을 더하기로 결정했다. Moneyfarm은 장기 수익의 주요 동인에 초점을 맞추고 일련의 기본 원칙을 확정하기로 결정했다. 이것들은 기본적으로 투자자들이 금융 생활을 영위하기 위한 규칙으로, Moneyfarm회사의 투자철학을 이끌어 왔고, 그렇게 해서 이 회사 서비스 전체에 기초가 된 원칙들이 탄생했다.
Moneyfarm 앱 메인화면
![[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm4.jpg](https://www.skuniv.ac.kr/files/attach/images/81/128/250/1322449e8ecae84eed08ff676b67740c.jpg "[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm4.jpg")
▲ ‘Moneyfarm’ 모바일 앱 메인화면
Moneyfarm의 주요 서비스와 내용
Moneyfarm 홈페이지를 보면 [포트폴리오 성과, 비용, 투자 안내, 회사의 전략, 연금인출, ISA 환승] 총 6개의 서비스가 제시되어있다.
1) 포트폴리오 성과
회사의 관리형 포트폴리오는 Moneyfarm회사가 제공하는 서비스의 핵심이다. 자산 배분 팀이 전문적으로 구축한 회사의 전 세계적으로 다양한 다중 자산 포트폴리오는 대부분의 각 투자자들의 위험 수준에 맞게 맞춰져 있다.
투자자들의 투자 선택에 확신을 가질 수 있도록 회사는 과거 성과에 대한 자세한 정보를 제공하고 각 포트폴리오에 대한 시뮬레이션된 기대 수익을 볼 수 있도록 하고 있다. Moneyfarm에서는 투자자가 장기적인 재정적 성공을 달성할 수 있도록 돕는 데 중점을 두고 있습니다. Moneyfarm 투자 전략은 위험 관리를 우선시하면서 경쟁력 있는 수익을 제공하도록 신중하게 설계되어있다. 그리고 이들은 시간경과에 따른 포트폴리오를 이용하여 특정 연도의 전반적인 추세와 성과를 확인할 수 있도록 되어있다.
2) 가격
그들은 투자자들의 목표를 만족시키기 위해 투자자들의 가격에 대한 요구사항을 충족할 수 있는 솔루션을 4가지로 설계하였다.
첫 번째로는 '적극적인 관리'이며 우리 투자 전문 지식의 모든 이점을 경험해 보십시오. 이들은 가격이 효율적인 ETF를 사용하여 투자자들의 포트폴리오를 구축 하고 귀하의 목표와 위험 성향에 따라 정기적으로 재조정하는 서비스를 기반으로 하고 있다. 따라서 투자자들은 적극적으로 관리되는 포트폴리오를 자신의 투자성향에 맞게 선택할 수 있다.
두 번째로는 '고정할당'이며 회사의 저비용 무간섭 투자 솔루션. 회사의 고정 할당 포트폴리오는 관리형 포트폴리오와 동일한 가격인 효율적인 ETF로 구축되었지만. 관리에 대한 단순하고 수동적인 접근 방식을 사용하고 있다. 따라서 투자자들은 저비용, 수동적, 장기적 성장을 원하면 고정 할당 포트폴리오를 선택하면 된다.
세 번째로는 '유동성'이다. 이 솔루션은 단기 현금 관리 및 저위험 투자를 위한 이상적인 솔루션이다. 이 솔루션을 통해 투자자들은 일반 투자 계좌 또는 주식 및 주식 ISA를 통해 이용할 수 있다. 그리고 0.3%의 고정 관리 수수료를 회사에 부과한다.
마지막으로 '공유투자'이다. 투자자들의 선택으로 투자하는 광범위한 주식 시장의 세계라고 볼 수 있다. 다양한 주식, ETF, 영국 뮤추얼 펀드 중에서 선택하여 자신만의 포트폴리오를 구축하는 서비스이다. 또한 완전한 글로벌 다각화 및 전문 관리를 위해 적극적으로 관리되는 포트폴리오로 사용될 수도 있다.
3) 투자안내
Moneyfarm회사는 영국의 'Chris Rudden'이 이끄는 회사의 전담 컨설턴트 팀을 구성하여 추가 비용 없이 투자자들의 투자 여정 전반에 걸쳐 투자자를 돕고 지원하는 서비스를 제공하고 있다. 그들은 투자자들을 대상으로 몇 가지 질문을 통해 금융환경을 탐색하고 투자자들의 옵션을 평가하고 선택 범위를 좁히는 도움을 주고 있다. 그들의 전문성으로 투자자들의 결정이 다양한 투자정보에 기반하도록 보장하고 투자자들이 투자에 대한 자신감을 갖도록 돕는 서비스를 진행하고 있다.
4) 회사의 전략
Moneyfarm의 전략으로는 투자자들이 완전한 투자 자유와 부를 늘릴 수 있는 무한한 기회를 누릴 수 있도록 하는 서비스를 제공하는 것이다. Moneyfarm은 투자자들의 필요와 목표에 맞는 포트폴리오를 통해 투자자들의 자산을 관리해 주는 서비스를 제공하고 있다.
일반투자계정 GIA를 만들면 Moneyfarm은 투자자들의 GIA를 관리해 준다. 투자자가 노련한 투자자이든, 처음 투자하는 투자자이건 간에 Moneyfarm의 일반투자계좌는 투자자의 재무 목표 달성에 도움이 되는 탁월한 유연성을 제공한다. GIA를 이용하면 투자할 수 있는 금액에 제한이 없다. 그러나 면세 한도를 초과하는 모든 이득에 대해서는 세금을 부과해야 된다.
5) 연금인출
Moneyfarm은 무료 연금인출 서비스를 제공하여 고객의 퇴직 소득을 관리하기 위해 자신감 있고 스트레스 없는 결정을 내릴 수 있도록 도와주는 서비스를 제공하고 있다. 연금 인출(Pension Drawdown)은 퇴직 시 연금을 받을 수 있는 유연한 옵션이다. 원하는 시점에 일시불로 인출하거나 꾸준한 수입을 창출하거나 두 가지 모두를 수행할 수 있다.
일반적으로 연금 금액의 최대 25%를 면세로 인출하고 나머지는 투자된 상태로 둘 수 있다. 이는 고객의 연금이 시간이 지남에 따라 계속 증가할 수 있음을 의미하는 바이다. 모든 투자와 마찬가지로 연금 가치가 하락할 가능성 또한 있을 수 있다. Moneyfarm의 연금인출 서비스를 이용하려면 55세 이후 언제든지 서비스 이용이 가능하다.
6) ISA 환승
Moneyfarm은 ISA에 저축한 돈을 Moneyfarm으로 이전할 수 있도록 서비스가 이루어져 있다. ISA 계좌 같은 경우 수익이 인플레이션보다 낮거나 높은 수수료, 그리고 긴 의무가입기간이라는 단점을 가지고 있다.
따라서 이런 단점을 보완하기 위해 유연하고 저렴하며 완벽하게 관리되는 Moneyfarm Stocks and Shares ISA는 고객의 재무 목표에 한 걸음 더 다가갈 수 있도록 도와주고 있다. ISA 계좌에서 Moneyfarm으로 이전하거나 Moneyfarm에서 이전하는 데 수수료를 청구하지 않는다. ISA 계좌에서 Moneyfarm으로 옮기는 방법은 홈페이지에 상세히 나와있다.
Moneyfarm 회사 및 서비스 관련 기사
![[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm5.jpg](https://www.skuniv.ac.kr/files/attach/images/81/128/250/52ec74bd507947fe6c5e5a776375fe4f.jpg "[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm5.jpg")
▲ ‘Moneyfarm’ 관련 기사
첫 번째 기사는 2017년 기사이며 Moneyfarm이 개인 금융 chatbot Ernest의 기술을 도입했다는 기사이다. 이 기술 도입으로 Moneyfarm은 알고리즘을 통해서 프로그램이 투자 결정 및 자산 배분을 하는 행위 즉, 로보어드바이저 도입의 시발점이라고 할 수 있으며 Moneyfarm이라는 회사의 비전을 널리 알리게 되는 좋은 취지의 기사라 볼 수 있다.
두 번째 기사는 Moneyfarm 회사와 관련이 없는 기사이지만 2024년 미국 증시에 관해 Moneyfarm의 최고 투자 책임자인 Richard Flax가 "금리 인하 가능성과 주식 시장 사이에 약간의 긴장감이 있습니다."라고 발언을 한 것이 기사로 나왔다.
Moneyfarm 경쟁사
Moneyfarm의 경쟁사로는 대표적으로 'Nutmeg'가 있다. 'Nutmeg'는 투자 경험이 많지 않거나 전혀 없는 초보 투자자를 위해 설계된 영국 최초의 모바일 투자 플랫폼이다. 일반 주식 중개인이었던 'Nick Hungerford'라는 사람이 영국 최초로 온라인 임의 투자 관리 회사 'Nutmeg'를 설립하였다.
![[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm6.jpg](https://www.skuniv.ac.kr/files/attach/images/81/128/250/f8a495c1f3cf7c5dafe83be8709c974c.jpg "[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm6.jpg")
▲ ‘Nutmeg’와 ‘Moneyfarm’을 비교하는 기사
최근 Moneyfarm과 Nutmeg를 비교하는 기사와 리뷰들이 많이 나오고 있다. 미국의 'money sprout' 리뷰에 따르면 Moneyfarm과 Nutmeg의 장단점을 나열하였는데 Moneyfarm의 장점으로는 '사용하기 매끄러운 앱', '패시브 투자자에게 적합', '저렴한 수수료' 등이 있으며 Nutmeg의 장점으로는 '사용하기 쉬운 앱', '위험 허용 범위 설정', '투명한 수수료' 등이 있다. Moneyfarm과 Nutmeg의 단점으로는 각각 '높은 최소 입금액'과 '저위험 펀드 성과 실적 나쁨'으로 나열되어 있다.
Moneyfarm 국내 유사 기업 및 비교
![[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm7.png](https://www.skuniv.ac.kr/files/attach/images/81/128/250/2c85ba23f127a6d0a6b7a0d6ea28410d.png "[서경대 MFS] 영국의 디지털 자산 관리 Moneyfarm7.png")
▲ ‘파운트’ 로고
Moneyfarm과 유사한 국내 기업으로는 ‘파운트’라는 회사가 있다. 로보어드바이저를 주 업무로 하고 있으며 짐 로저스와 김영빈 파운트 대표의 인연으로 인해 짐 로저스가 직접 투자해서 세운 회사이다. 2015년에 설립되었으며 본사는 대한민국 서울특별시 중구에 위치하고 있다. 2018년 정식 서비스 시작 이후 한국 로보어드바이저 스타트업 중에서 가장 빠른 성장세를 보인다.
회원 수는 약 26만 명이고 운용 자산은 8,700억 원에 달한다. 파운트는 Moneyfarm과 유사하게 앱을 통해 개인 고객은 연금, 펀드, 국내외 ETF 상품에 쉽게 투자할 수 있고 일임/자문 서비스를 이용할 수 있다. 그리고 고객의 투자성향에 따라 전략적으로 포트폴리오를 제공하고, 시장 상황의 변화에 따라 포트폴리오를 리밸런싱하여 안정적으로 투자할 수 있도록 서비스를 제공하고 있다.
Moneyfarm 분석정리
Moneyfarm은 2011년부터 이탈리아 투자자를위해 성공적으로 자금을 운영한 후 투자 ISA, 로봇에 대한 수요 증가에 따라 2016년 영국에서 출시되었다. 회사가 시작된 이탈리아에서의 운영을 기반으로 Moneyfarm은 고객 자금을 온라인으로 확실히 성공적으로 투자하는 데 있어 좋은 전통을 가지고 있다. 2021년 12월 Moneyfarm은 Wealthsimple의 비즈니스 장부를 인수하여 관리자산이 20억 유로를 돌파하면서 16.000명 고객을 맞이했다.
이로써 Moneyfarm은 유럽 최대의 디지털 자산 관리자 중 하나가 되었다. 하지만 최소 투자금액이 높아 진입장벽이 높다는 것과 저위험 펀드의 수익률 성과가 좋지 않다는 단점을 가지고 있어 이 부분을 어느정도 해소하면 Moneyfarm은 영국, 이탈리아뿐만 아니라 세계 최고의 로보어드바이저 회사로 성장할 수 있는 잠재력을 가지고 있다고 생각한다.
<참고문헌>
[서비스 개시일]
-https://en.wikipedia.org/wiki/MoneyFarm
-https://www.moneyfarm.com/uk/
[앱 메인화면]
-https://www.medialogyuk.com/moneyfarm
[기사]
-https://it-developer.tistory.com/671
-https://macro-economics.tistory.com/m/1097
[경쟁사]
-https://moneysprout.co.uk/nutmeg-vs-moneyfarm/
-https://play.google.com/store/apps/details?id=co.fount.litchi&hl=ko
<원문출처>
조세금융신문 https://www.tfmedia.co.kr/news/article.html?no=163340
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